เครดิตดีแต่กู้ไม่ผ่าน?
เปิดสาเหตุลึก ๆ ที่ทำให้คน “ดูดีบนกระดาษ” แต่ธนาคารไม่อนุมัติสินเชื่อ
“รายได้ก็โอเค เครดิตก็ดี ทำไมธนาคารถึงไม่อนุมัติ?”
“ไม่เคยค้างหนี้ ไม่เคยเบี้ยวบัตร แต่กู้คอนโดไม่ผ่าน!”
“ธนาคารโทรมาบอกแค่ว่า ‘ยังไม่สามารถอนุมัติได้ในตอนนี้’ แล้วก็เงียบ…”
หลายคนเจอสถานการณ์ที่น่าหงุดหงิดแบบนี้
เมื่อคิดว่าทุกอย่างพร้อม แต่ผลกลับออกมาตรงข้ามกับที่คาด
วันนี้เราจะมาชำแหละเหตุผลแบบลึก ๆ
ว่าแม้คุณจะ “เครดิตดี” บนกระดาษ
แต่ก็ยังมีอีกหลาย “ตัวแปร” ที่ทำให้ กู้ไม่ผ่าน ได้อยู่ดี
ปัญหาที่หลายคนไม่รู้: เครดิตดี ≠ กู้ผ่าน
ในสายตาของคนทั่วไป
“เครดิตดี = ไม่มีประวัติค้างชำระ = กู้ผ่านแน่นอน”
แต่ธนาคารดูมากกว่านั้น
เขาไม่ได้ดูแค่ ประวัติการชำระเงิน
แต่ยังดูสิ่งต่อไปนี้ร่วมด้วย:
1. รายได้ไม่สัมพันธ์กับภาระหนี้ (DSR สูงเกินเกณฑ์)
แม้คุณจะไม่เคยค้างชำระ
แต่ถ้ามีหนี้ผ่อนอื่น ๆ เยอะ เช่น
- ผ่อนรถ
- ผ่อนมือถือ
- บัตรเครดิตขั้นต่ำ
- สินเชื่อส่วนบุคคล
ทั้งหมดนี้รวมกันแล้ว อาจทำให้ ภาระหนี้สูงเกิน 40–50% ของรายได้
(ซึ่งเป็นเกณฑ์ DSR โดยทั่วไป)
ธนาคารจะมองว่าคุณ “จ่ายไหว แต่เสี่ยง”
2. มีการขอสินเชื่อหลายแห่งในช่วงเวลาใกล้กัน
ในรายงานเครดิตบูโร จะมีการบันทึกว่า
คุณเคยยื่นขอสินเชื่อที่ไหน เมื่อไร บ้าง
หากธนาคารเห็นว่า
คุณยื่นกู้หลายธนาคารในเวลาใกล้กัน
เขาอาจตีความว่า “ผู้กู้มีความเสี่ยงทางการเงิน”
หรือกำลังดิ้นหาทางกู้จากที่ไหนก็ได้
แม้เครดิตจะดี แต่ความน่าเชื่อถือในเชิงพฤติกรรมจะลดลงทันที
3. เอกสารรายได้ไม่ชัดเจน หรือไม่ตรงกัน
สำหรับมนุษย์เงินเดือน อาจเจอปัญหาเหล่านี้:
- สลิปเงินเดือนกับรายการเดินบัญชีไม่สัมพันธ์กัน
- รายรับบางส่วนเป็นเงินสด (ไม่ได้เข้าใน statement)
- ได้โบนัสหรือรายได้พิเศษ แต่ไม่มีหลักฐาน
สำหรับผู้มีอาชีพอิสระ หรือเจ้าของกิจการ:
- รายได้ไม่สม่ำเสมอ
- ไม่มีการแสดงรายได้ผ่านบัญชีชัดเจน
- ภาษีไม่สอดคล้องกับรายได้ที่แจ้ง
แม้เครดิตดี แต่ถ้าเอกสารไม่แข็งแรง ธนาคารก็ไม่ปล่อยกู้
4. ทรัพย์สินที่ยื่นกู้มีความเสี่ยง
เช่น คอนโดมือสองที่อายุเกิน 25 ปี
ราคาขายสูงกว่าราคาประเมิน
ห้องติดจำนอง, ยังมีข้อพิพาท, หรือเจ้าของเดิมเอกสารไม่ครบ
ทั้งหมดนี้เป็นปัจจัยที่ทำให้ธนาคาร
“ไม่กล้าเสี่ยง” แม้ผู้กู้จะดูดีแค่ไหนก็ตาม
แล้วคุณล่ะ… พร้อมจริงหรือแค่คิดว่าพร้อม?
เพื่อให้รู้ว่า
- รายได้ของคุณพอไหม
- ภาระหนี้เกินเกณฑ์หรือไม่
- ต้องเตรียมเอกสารอะไรเพิ่ม
- มีจุดไหนที่ต้องแก้ไขก่อนยื่นกู้
ขอแนะนำให้ลองทำ แบบทดสอบเครดิตเบื้องต้น ที่จะประเมินความพร้อมของคุณแบบตรงจุด
🧠 ใช้เวลาแค่ 5 นาที
📱 ทำผ่านมือถือได้
📊 ไม่ต้องส่งเอกสารใด ๆ
🎯 ได้คำแนะนำเฉพาะตัว ช่วยให้รู้ว่าควร “ยื่นกู้” เลย หรือ “วางแผน” ก่อน
👉 คลิกเพื่อทำแบบทดสอบฟรีที่นี่
สรุป: เครดิตดีแค่ไหน ก็ยังมีปัจจัยที่ทำให้กู้ไม่ผ่าน
ในโลกของธนาคาร “เครดิตดี” ไม่ใช่แค่การชำระเงินตรง
แต่ต้องดูทั้งรายได้ ภาระหนี้ เอกสาร และทรัพย์สินที่ยื่นกู้
อย่าให้ความมั่นใจกลายเป็นความประมาท
ประเมินตัวเองก่อนดีกว่าเสียเวลา และเสียความรู้สึกในภายหลัง
📌 ประเมินความพร้อมของคุณได้ฟรีที่ check-credits.com
ใส่ความเห็น