เมื่อ 2 ปีที่แล้ว คุณอ๋อม วัย 29 นักบัญชีบริษัทเอกชนเงินเดือน 38,000 บาท ออมเงินได้ 400,000 บาท รู้สึกว่าพร้อมแล้วที่จะเป็นเจ้าของคอนโดหลังแรก
เขาเดินดูคอนโดใหม่ใกล้ BTS ราคา 2.8 ล้าน คิดคำนวณในใจแบบคร่าวๆ "เงินเดือน 38,000 กู้ได้ประมาณ 2-3 ล้าน น่าจะพอ" จองทันที วางเงินจองไป 50,000 บาท
แต่แล้ว...
วันที่โลกแตก
"ขอโทษครับ ธนาคารอนุมัติให้คุณแค่ 1.8 ล้านบาท เท่านั้น"
คุณอ๋อมนั่งตัวแข็งหน้าเจ้าหน้าที่ธนาคาร
"เป็นไปได้ยังไงครับ เงินเดือน 38,000 ทำไมกู้แค่ 1.8 ล้าน"
"คุณมีหนี้บัตรเครดิต 2 ใบ รวม 120,000 บาท ผ่อนรถ 8,500 บาท DTI (อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้) เกินเกณฑ์ที่ธนาคารยอมรับได้"
เขาถึงกับอึ้ง ไม่เคยคิดว่าหนี้เก่าที่มีอยู่ จะมาตัดวงเงินกู้ใหม่เงินจอง 50,000 บาท เสียไป เพราะกู้ไม่ได้ตามที่คิด
เรื่องจริงที่เกิดขึ้นทุกวัน
เรื่องของคุณอ๋อมไม่ใช่เรื่องแปลก ผมเจอคนคิดผิดแบบนี้มาเยอะแล้ว
พี่บิ๊กอายุ 31 วิศวกร เงินเดือน 55,000
คิดว่ากู้ได้ 4-5 ล้าน เลยไปจองคอนโด 4.2 ล้าน แต่ลืมคิดว่ามีสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ 300,000 บาทผลปรากฏ กู้ได้แค่ 2.9 ล้าน เสียเงินจอง 80,000 บาท
น้องเนย์ 26 ปี พยาบาล เงินเดือน 28,000
คิดว่าเงินเดือนขั้นต่ำ 25,000 กู้ได้ 2 ล้าน ไปดูคอนโดมือสอง 1.9 ล้านแต่พอไปธนาคารจริง กู้ได้แค่ 1.2 ล้าน เพราะไม่มีรายได้เสริม ไม่มีผู้ค้ำ
คุณแม่นุ่ม 33 ปี ทำงานรัฐวิสาหกิจ เงินเดือน 42,000
คิดว่างานราชการน่าจะกู้ง่าย กู้ได้เยอะ แต่พอคำนวณจริงถึงรู้ว่า มีลูกแฝด ค่าใช้จ่ายสูงธนาคารพิจารณาวงเงินจากความสามารถในการชำระจริง ไม่ใช่แค่เงินเดือนเท่านั้น
จุดเปลี่ยนที่เปลี่ยนทุกอย่าง
กลับมาที่คุณอ๋อม หลังจากเสียเงินจองไป เขาไม่ยอมแพ้ เขาเริ่มศึกษาระบบการคำนวณวงเงินกู้ที่ถูกต้อง
เขาค้นพบว่า การคำนวณวงเงินกู้ที่แม่นยำ ไม่ใช่แค่เอาเงินเดือนคูณด้วย 80-100 เท่า แต่ต้องดูปัจจัยหลายอย่าง และเขาใช้เครื่องมือคำนวณออนไลน์ที่คำนวณแม่นยำใส่ข้อมูลครบถ้วน ได้คำตอบจริงออกมา
เขาใช้เวลา 6 เดือน
ปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา:
- • หนี้สินที่มีอยู่ (บัตรเครดิต, ผ่อนรถ, สินเชื่อส่วนบุคคล)
- • อายุ (ยิ่งแก่ วงเงินยิ่งน้อย)
- • ประเภทงาน (ประจำ/ฟรีแลนซ์)
- • เครดิตสกอร์
- • รายได้เสริม
เมื่อความรู้เปลี่ยนเกม
6 เดือนต่อมา คุณอ๋อมกลับมาสู้อีกครั้ง ครั้งนี้เขาเตรียมตัวมาดี
สิ่งที่เขาทำ:
- ✓ ปิดบัตรเครดิต 1 ใบที่ไม่จำเป็น
- ✓ ลดหนี้บัตรเครดิตเหลือ 50,000 บาท
- ✓ คำนวณวงเงินกู้ใหม่ ได้ 2.3 ล้านบาท
เขาเลือกคอนโดราคา 2.1 ล้าน วางดาวน์ 15% สบายใจ เพราะรู้ว่าธนาคารอนุมัติแน่นอน
"ยินดีด้วยครับ เราอนุมัติสินเชื่อให้แล้ว"
วันนี้เขาเป็นเจ้าของคอนโดแล้วไม่ใช่เพราะโชคดี แต่เพราะเขารู้จักคำนวณให้ถูก รู้จักเตรียมตัวอย่างเป็นระบบ
สิ่งที่ผมเรียนรู้จากเรื่องเหล่านี้
การซื้อคอนโดไม่ใช่แค่เรื่องของเงิน แต่เป็นเรื่องของการคำนวณที่ถูกต้อง
คนที่สำเร็จ
ไม่ใช่คนที่เงินเดือนเยอะที่สุด แต่เป็นคนที่คำนวณแม่นยำที่สุด คนที่รู้จุดยืนของตัวเองจริงๆ
อันตราย
การคิดแบบคร่าวๆ ว่า "เงินเดือน 30,000 กู้ได้ 2-3 ล้าน" มันอันตรายมาก เพราะตัวแปรเยอะกว่าที่คิด
การคำนวณวงเงินกู้ที่แม่นยำไม่ใช่แค่การดูตัวเลข แต่เป็นการวางแผนชีวิตการเงินที่ดีกว่า
หลักการคำนวณที่ธนาคารใช้จริง
ธนาคารไม่ได้ดูแค่เงินเดือน แต่ดู รายได้สุทธิ หลังหักหนี้สินทั้งหมด
สูตรง่ายๆ ที่ใช้ได้จริง:
แต่ยังมีปัจจัยอื่นๆ อีกเยอะ:
- • อายุ: ยิ่งแก่ ยิ่งกู้น้อย (เพราะปีที่เหลือในการทำงานน้อย)
- • เครดิตสกอร์: ต่ำกว่า 600 กู้ยาก
- • ลักษณะงาน: พนักงานประจำกู้ง่ายกว่าฟรีแลนซ์
- • รายได้เสริม: ช่วยเพิ่มวงเงินได้
คำแนะนำจากคนที่เคยผ่านมา
ถ้าคุณกำลังวางแผนซื้อคอนโด อย่าทำเหมือนคุณอ๋อมตอนแรก อย่าไปจองก่อนรู้วงเงินกู้จริง
เริ่มต้นที่การคำนวณให้ถูกเสียก่อน
ไปที่ check-credits.com คำนวณฟรี ใส่ข้อมูลครบถ้วน รู้วงเงินกู้จริงของตัวเอง รู้ปัญหาที่อาจมี แล้วค่อยแก้ไข
อย่าให้ความฝันคอนโดหลังแรก กลายเป็นฝันร้ายเพราะการคิดผิด เพราะเงินจอง 50,000-100,000 ที่เสียไป มันเป็นเงินก้อนใหญ่สำหรับคนเงินเดือน 3-4 หมื่น
บทเรียนสำคัญที่อยากฝาก
การคำนวณวงเงินกู้ที่แม่นยำ ไม่ใช่แค่การดูตัวเลข แต่เป็นการวางแผนชีวิตการเงินที่ดีกว่า
เมื่อคุณรู้วงเงินกู้จริง
- • คุณจะเลือกคอนโดที่เหมาะสม
- • เตรียมเงินดาวน์ให้พอ
- • และมั่นใจได้ว่าธนาคารจะอนุมัติ
นั่นคือความแตกต่างระหว่าง คนที่ "คิดว่ารู้" กับ คนที่ "รู้จริง"
เริ่มเส้นทางสู่คอนโดในฝันของคุณ
อย่าให้ความฝันกลายเป็นฝันร้าย คำนวณก่อน วางแผนก่อน แล้วค่อยซื้อ หากคุณต้องการความช่วยเหลือ สามารถเริ่มคำนวณวงเงินกู้ฟรีได้เลย
ชาญชัย อั๊ลการีมี
ผู้พัฒนาระบบ CheckCredit
ผมพัฒนาแพลตฟอร์มประเมินเครดิตอัจฉริยะที่น่าเชื่อถือ และมีความแม่นยำสูงนี้ขึ้นมา เพื่อช่วยให้คุณรู้โอกาสการได้รับอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้า แพลตฟอร์มประเมินเครดิตอัจฉริยะของคนไทย
บทความที่เกี่ยวข้อง
5 ขั้นตอนเช็กเครดิตก่อนซื้อคอนโดให้ผ่านฉลุย
เรื่องจริงจากคนที่เคยผิดพลาดและประสบความสำเร็จ เรียนรู้ 5 ขั้นตอนการเช็กเครดิตก่อนซื้อคอนโดที่ใช้ได้จริง พร้อมเคสศึกษาและแนวทางปฏิบัติที่ชัดเจน
เช็กเครดิตก่อนซื้อคอนโดในกรุงเทพ - เรื่องจริงที่จะช่วยให้คุณไม่ผิดหวัง
เรื่องจริงของคนที่เคยผิดพลาดและประสบความสำเร็จในการซื้อคอนโดในกรุงเทพ เรียนรู้วิธีเช็กเครดิตก่อนซื้อคอนโดเพื่อไม่ให้ความฝันกลายเป็นฝันร้าย
ประเมินเครดิตออนไลน์ - รู้ผลภายใน 2 นาที
เครื่องมือประเมินเครดิตที่แม่นยำ ช่วยให้คุณรู้โอกาสการได้รับอนุมัติสินเชื่อ พร้อมคำแนะนำการปรับปรุงเครดิตเฉพาะบุคคล