เรื่องราวของนาย A ที่คิดว่าตัวเองคำนวณได้แล้ว
นายเอ วัย 28 ปี ทำงานเป็นพนักงาน IT รายได้เดือนละ 35,000 บาท เขาใช้เวลาหลายสัปดาห์ค้นหาข้อมูลในอินเทอร์เน็ต คำนวณด้วยสูตรง่ายๆ ที่เจอ และมั่นใจว่าตัวเองกู้ได้ 2.8 ล้านบาท เพื่อซื้อคอนโดในฝันที่ราคา 3 ล้านบาท
"ผมคำนวณดู รายได้ x 100 เดือน ก็ได้ 3.5 ล้าน ลบด้วยหนี้รถที่เหลือ 700,000 ก็เหลือประมาณ 2.8 ล้าน ควรจะพอซื้อได้" นายเอเล่า
ความผิดพลาดที่เกิดขึ้นจริง
เมื่อนายเอไปยื่นกู้ที่ธนาคาร ผลออกมาตกใจ วงเงินที่อนุมัติได้เพียง 1.8 ล้านบาท เท่านั้น
สาเหตุที่คำนวณผิด:
- • ไม่รู้เรื่อง DTI (Debt to Income Ratio) ธนาคารดูอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ไม่เกิน 60%
- • ลืมคิดค่าใช้จ่ายประจำ ธนาคารหักรายได้สุทธิก่อนคำนวณ
- • ไม่รู้ว่าอายุการกู้มีผล อายุ 28 ปี กู้ได้นานสุด 32 ปี ไม่ใช่ 35 ปี
- • คะแนนเครดิตไม่ดีพอ มีบัตรเครดิตค้างชำระบางเดือน
"ผมเสียเวลาไปหลายเดือน และพลาดโอกาสซื้อคอนโดราคาดีๆ หลายโครงการ" นายเอเล่าด้วยความเสียใจ
ทำไมการคำนวณด้วยตัวเองจึงผิดพลาดได้ง่าย
การคำนวณวงเงินกู้ที่แม่นยำต้องพิจารณาหลายปัจจัย:
1. อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (DTI)
- • ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดไม่เกิน 60% ของรายได้สุทธิ
- • ต้องรวมหนี้ทุกประเภท: บ้าน, รถ, บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล
2. รายได้สุทธิที่ธนาคารคำนวณ
- • รายได้ตัวตน - ประกันสังคม - ค่าใช้จ่ายขั้นต้น (15,000-20,000 บาท)
- • หากมีผู้อยู่ในอุปการะ ธนาคารจะหักเพิ่ม
3. อายุและระยะเวลาการกู้
- • อายุ + ระยะเวลากู้ ≤ 65-70 ปี (ขึ้นอยู่กับธนาคาร)
- • ยิ่งอายุน้อย กู้ได้นานขึ้น ส่งผลให้วงเงินเพิ่ม
4. คะแนนเครดิต
- • คะแนนต่ำอาจได้อัตราดอกเบียสูงหรือวงเงินน้อย
- • ประวัติการชำระหนี้ย้อนหลัง 2-3 ปี
5. ประเภทอสังหาริมทรัพย์
- • คอนโดใหม่ vs มือสอง มีเปอร์เซ็นต์การให้กู้ต่างกัน
- • ทำเลและผู้พัฒนาก็มีผลต่อการอนุมัติ
Success Story: นางสาวบี ที่ใช้เครื่องมือที่ถูกต้อง
นางสาวบี วัย 32 ปี เงินเดือน 28,000 บาท เรียนรู้จากความผิดพลาดของคนอื่น เธอตัดสินใจใช้เครื่องมือประเมินเครดิตออนไลน์ที่มีความแม่นยำสูง
"ตอนแรกผมคิดว่าเงินเดือน 28,000 คงกู้ได้แค่ 1.5 ล้าน แต่หลังจากประเมินผ่านระบบ พบว่าสามารถกู้ได้ถึง 2.1 ล้านบาท เพราะไม่มีหนี้อื่น และคะแนนเครดิตดี"
ผลลัพธ์:
- • ได้วงเงินตรงตามที่ประเมิน 2.1 ล้านบาท
- • ซื้อคอนโดได้สำเร็จภายใน 2 เดือน
- • ประหยัดเวลาและได้โอกาสดีๆ
เธอใช้เครื่องมือประเมินจาก check-credits.comซึ่งคำนวณโดยใช้สูตรเดียวกับที่ธนาคารใช้จริง
การประเมินที่แม่นยำต้องใช้เครื่องมือที่ถูกต้อง
เครื่องมือประเมินเครดิตที่ดีต้องมี:
✅ ความครบถ้วนของข้อมูล
- • รายได้หลัก, รายได้เสริม
- • หนี้ทุกประเภทที่มี
- • ค่าใช้จ่ายประจำเดือน
- • อายุและระยะเวลาการกู้ที่ต้องการ
✅ อัลกอริทึมที่ทันสมัย
- • คำนวณตาม DTI ratio ล่าสุด
- • พิจารณาประเภทอสังหาฯ
- • ประเมินความเสี่ยงตามคะแนนเครดิต
✅ ผลลัพธ์แบบละเอียด
- • วงเงินที่ควรได้ตามธนาคารต่างๆ
- • อัตราดอกเบียโดยประมาณ
- • เงินดาวน์ที่ต้องเตรียม
- • ค่าผ่อนต่อเดือน
เครื่องมือที่เราแนะนำ
เว็บไซต์ประเมินเครดิต check-credits.com
ทำไมถึงแม่นยำ:
- • ใช้ข้อมูลจากธนาคารชั้นนำ 10+ แห่ง
- • อัปเดตเกณฑ์การให้กู้ทุกเดือน
- • คำนวณด้วย AI ที่เรียนรู้จากข้อมูลจริง
- • ฟรี 100% ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง
การใช้งานง่าย 3 ขั้นตอน:
- 1. กรอกข้อมูลรายได้และหนี้
- 2. ระบุประเภทอสังหาฯ ที่สนใจ
- 3. รับผลประเมินทันที
ข้อสรุปและคำแนะนำ
การคำนวณวงเงินกู้ด้วยตัวเองด้วยสูตรง่ายๆ มักให้ผลลัพธ์ที่ผิดพลาด เพราะมีตัวแปรมากมายที่ต้องพิจารณา
แนะนำให้:
- 1. ใช้เครื่องมือที่เชื่อถือได้ แทนการคำนวณเอง
- 2. เก็บข้อมูลทางการเงินให้ครบ ก่อนการประเมิน
- 3. วางแผนการเงินล่วงหน้า อย่างน้อย 6 เดือน
- 4. ปรับปรุงคะแนนเครดิต หากยังไม่พร้อม
อย่าเสียเวลาและพลาดโอกาสดีๆ เหมือนนายเอ เริ่มต้นด้วยการประเมินที่แม่นยำวันนี้ที่check-credits.com
เริ่มเส้นทางสู่คอนโดในฝันของคุณ
อย่าให้ความฝันกลายเป็นฝันร้าย คำนวณก่อน วางแผนก่อน แล้วค่อยซื้อ หากคุณต้องการความช่วยเหลือ สามารถเริ่มคำนวณวงเงินกู้ฟรีได้เลย
ชาญชัย อั๊ลการีมี
ผู้พัฒนาระบบ CheckCredit
ผมพัฒนาแพลตฟอร์มประเมินเครดิตอัจฉริยะที่น่าเชื่อถือ และมีความแม่นยำสูงนี้ขึ้นมา เพื่อช่วยให้คุณรู้โอกาสการได้รับอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้า แพลตฟอร์มประเมินเครดิตอัจฉริยะของคนไทย
บทความที่เกี่ยวข้อง
เมื่อการคำนวณวงเงินกู้ผิด กลายเป็นบทเรียนที่แพงที่สุดในชีวิต
เรื่องจริงของคุณอ๋อมและคนอื่นๆ ที่เคยคิดผิดเรื่องวงเงินกู้คอนโด เรียนรู้วิธีคำนวณวงเงินกู้ให้ถูกต้อง เพื่อไม่ให้ความฝันกลายเป็นฝันร้าย
5 ขั้นตอนเช็กเครดิตก่อนซื้อคอนโดให้ผ่านฉลุย
เรื่องจริงจากคนที่เคยผิดพลาดและประสบความสำเร็จ เรียนรู้ 5 ขั้นตอนการเช็กเครดิตก่อนซื้อคอนโดที่ใช้ได้จริง พร้อมเคสศึกษาและแนวทางปฏิบัติที่ชัดเจน
เช็กเครดิตก่อนซื้อคอนโดในกรุงเทพ - เรื่องจริงที่จะช่วยให้คุณไม่ผิดหวัง
เรื่องจริงของคนที่เคยผิดพลาดและประสบความสำเร็จในการซื้อคอนโดในกรุงเทพ เรียนรู้วิธีเช็กเครดิตก่อนซื้อคอนโดเพื่อไม่ให้ความฝันกลายเป็นฝันร้าย