เมื่อ 3 เดือนที่แล้ว พี่ก้อย วัย 31 พนักงานบริษัทชั้นนำเงินเดือน 45,000 บาท เก็บเงินดาวน์มา 600,000 บาท รู้สึกว่าพร้อมแล้วที่จะเป็นเจ้าของคอนโดหลังแรก
เขาเดินดูคอนโดใหม่ใกล้รถไฟฟ้า ราคา 3.2 ล้าน คิดในใจ "มีเงินดาวน์แล้ว เงินเดือนก็ดี น่าจะไม่มีปัญหา" เซ็นสัญญาจองทันที
แต่แล้ว...
วันที่ความฝันแตกสลาย
"ขอโทษครับ เราไม่สามารถอนุมัติสินเชื่อให้คุณได้"
พี่ก้อยนั่งอึ้งหน้าเจ้าหน้าที่ธนาคาร
"เป็นไปได้ยังไงครับ ผมมีเงินดาวน์ เงินเดือนก็ดี"
"คุณขาดคุณสมบัติในหลายข้อ ที่ธนาคารต้องการ ไม่ใช่แค่มีเงินเดือนแล้วจะกู้ได้"
เขาถึงกับตกใจ ไม่เคยคิดว่าการกู้ซื้อคอนโด จะมีเงื่อนไขมากมายขนาดนี้เงินจอง 100,000 บาท เสียไป เพราะไม่รู้คุณสมบัติที่แท้จริง
การสืบหาความจริง
หลังจากนั้น พี่ก้อยไปหาข้อมูล สอบถามผู้เชี่ยวชาญ จนได้ความจริง 3 ข้อ
ความจริงข้อ 1: มีเงินดาวน์ไม่ได้หมายความว่าจะกู้ได้
ธนาคารดูคุณสมบัติรอบด้าน ไม่ใช่แค่เงินดาวน์เท่านั้น
ความจริงข้อ 2: คุณสมบัติแต่ละธนาคารไม่เหมือนกัน
ธนาคาร A ปฏิเสธ ไม่ได้หมายความว่าธนาคาร B จะปฏิเสธเหมือนกัน
ความจริงข้อ 3: การเตรียมตัวล่วงหน้าสำคัญมาก
คนที่กู้ได้ คือคนที่เช็คคุณสมบัติตัวเองก่อนไปหาคอนโด
เคสจริงที่ล้มเหลว
พี่นิภา อายุ 28 - Freelance Designer
รายได้: เดือนดี 80,000 เดือนไม่ดี 25,000 บาท
เงินดาวน์: มีพร้อม 500,000 บาท
ปัญหา: รายได้ไม่สม่ำเสมอ ไม่มีหลักฐานจากนายจ้าง
ผลลัพธ์: ถูกปฏิเสธจาก 4 ธนาคาร เสียเงินจอง 60,000 บาท
คุณสมบัติจริงที่ธนาคารดู
1. รายได้และความมั่นคงในงาน
- • รายได้ขั้นต่ำ 25,000 บาท/เดือน
- • ทำงานมาแล้วอย่างน้อย 6 เดือน
- • มีหลักฐานการจ่ายเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
- • สลิปเงินเดือน + statement บัญชี
2. อายุและระยะเวลาการจ่ายคืน
- • อายุ 20-60 ปี (ขณะสมัคร)
- • อายุไม่เกิน 70 ปี เมื่อจ่ายหนี้หมด
- • ยิ่งอายุน้อย ยิ่งกู้ได้นาน
- • การมีสุขภาพแข็งแรง (บางธนาคารต้องตรวจสุขภาพ)
3. เครดิตประวัติและเครดิตสกอร์
- • เครดิตสกอร์ 650 คะแนนขึ้นไป
- • ไม่มีประวัติเสียในระบบ NCB
- • ไม่เคยผิดนัดชำระบัตรเครดิต
- • ไม่มีหนี้ค้างจ่ายกับธนาคาร
4. อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (DTI)
- • DTI รวมไม่เกิน 60% ของรายได้
- • นับรวมผ่อนรถ ผ่อนบ้าน บัตรเครดิต
- • ยิ่ง DTI ต่ำ ยิ่งมีโอกาสได้รับอนุมัติมาก
- • สูตร: (หนี้ทั้งหมด ÷ รายได้) × 100
เคสสำเร็จ: พี่แอน
พี่แอน อายุ 35 - ผู้จัดการฝ่ายขาย
รายได้: 52,000 บาท/เดือน
เงินดาวน์: 800,000 บาท
เป้าหมาย: คอนโด 3.8 ล้านบาท
สิ่งที่พี่แอนทำก่อนไปดูคอนโด:
"ผมไม่อยากเสี่ยง เลยไปเช็คคุณสมบัติก่อนรู้เลยว่าตัวเองพร้อมแค่ไหน กู้ได้เท่าไหร่"
✅ เครดิตสกอร์ 720 คะแนน
✅ DTI อยู่ที่ 35% เท่านั้น
✅ รายได้มั่นคง 3 ปี
✅ ไม่มีหนี้เสีย
ผลลัพธ์: ได้รับอนุมัติสินเชื่อ 3.2 ล้านบาท ดอกเบี้ย 3.75% จากธนาคารแรกที่ไป ไม่ต้องเสียเวลาไปหลายแห่ง
5 เคล็ดลับจากคนที่สำเร็จ
เช็คคุณสมบัติก่อนไปดูคอนโด
รู้จุดยืนของตัวเอง รู้ว่ากู้ได้เท่าไหร่ ค่อยไปหาคอนโดในงบ
เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
สลิปเงินเดือน, statement บัญชี, รายงานเครดิต ครบ 3-6 เดือน
ปรับปรุงเครดิตสกอร์ก่อน
จ่ายหนี้บัตรเครดิตให้หมด ปิดบัตรที่ไม่ใช้ อย่างน้อย 3 เดือนก่อนสมัคร
เลือกธนาคารที่เหมาะกับโปรไฟล์
ธนาคารที่มีบัญชีเงินเดือน มักให้ดอกเบี้ยดีกว่า และอนุมัติง่ายกว่า
มีแผน B เสมอ
ถ้าธนาคารแรกไม่ผ่าน อย่าท้อ ลองธนาคารอื่นดู บางครั้งเกณฑ์ไม่เหมือนกัน
เริ่มต้นที่ถูกต้อง
ถ้าคุณกำลังวางแผนซื้อคอนโด อย่าทำเหมือนพี่ก้อยในตอนแรก อย่าไปดูคอนโดก่อนรู้คุณสมบัติของตัวเอง
เริ่มต้นที่การเช็คคุณสมบัติเสียก่อน
รู้จุดยืนของตัวเอง รู้ปัญหาที่อาจมี แล้วค่อยวางแผนแก้ไข ผมแนะนำให้ลองเช็คคุณสมบัติฟรีก่อน
อย่าให้ความฝันกลายเป็นฝันร้าย
การเตรียมตัวที่ดี คือกุญแจสู่ความสำเร็จ หากคุณพร้อมแล้ว สามารถเริ่มเช็คคุณสมบัติฟรีได้เลย
ชาญชัย อั๊ลการีมี
ผู้พัฒนาระบบ CheckCredit
ผมพัฒนาแพลตฟอร์มประเมินเครดิตอัจฉริยะที่น่าเชื่อถือ และมีความแม่นยำสูงนี้ขึ้นมา เพื่อช่วยให้คุณรู้โอกาสการได้รับอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้า แพลตฟอร์มประเมินเครดิตอัจฉริยะของคนไทย
บทความที่เกี่ยวข้อง
เมื่อการคำนวณวงเงินกู้ผิด กลายเป็นบทเรียนที่แพงที่สุดในชีวิต
เรื่องจริงของคุณอ๋อมและคนอื่นๆ ที่เคยคิดผิดเรื่องวงเงินกู้คอนโด เรียนรู้วิธีคำนวณวงเงินกู้ให้ถูกต้อง เพื่อไม่ให้ความฝันกลายเป็นฝันร้าย
5 ขั้นตอนเช็คเครดิตก่อนซื้อคอนโดให้ผ่านฉลุย
เรื่องจริงจากคนที่เคยผิดพลาดและประสบความสำเร็จ เรียนรู้ 5 ขั้นตอนการเช็คเครดิต ก่อนซื้อคอนโดที่ใช้ได้จริง พร้อมเคสศึกษาและแนวทางปฏิบัติที่ชัดเจน
เช็กเครดิตก่อนซื้อคอนโดในกรุงเทพ - เรื่องจริงที่จะช่วยให้คุณไม่ผิดหวัง
เรื่องจริงของคนที่เคยผิดพลาดและประสบความสำเร็จในการซื้อคอนโดในกรุงเทพ เรียนรู้วิธีเช็กเครดิตก่อนซื้อคอนโดเพื่อไม่ให้ความฝันกลายเป็นฝันร้าย